寒风凛冽，他们在清收一线践行使命担当——咸宁农商行清收扶贫小额贷款工作纪实

清收不良贷款是块难啃的硬骨头，也是各大银行的一项重要工作。对于农商行而言，农商行的贷款，是贯彻党和国家的金融政策、支农支小的金融资源，来源于千家万户的血汗钱。放出去的贷款要收得回来，农商行支农支小才可持续。咸宁农商行资产经营部的专业清收人员深知这一道理，并在清收过程中传达给他们的清收对象，同时重点告知其违约成本。

9月中旬，咸宁农商行市行将112笔259万元逾期扶贫小额贷款移交到资产经营部集中清收。资产经营部确定二室马学军、王甫亚负责清收这些贷款。经3个月的努力，清收二室入户调查105户、发出催收通知书76户，签订还款协议42份，现金收回贷款本息23笔，金额43.93万元。在清收过程中，咸宁农商行资产经营部清收二室找准问题症结，逐步啃下一块块硬骨头。

◆晓之以情  告之违约成本

部分借款人信用意识淡薄，观念落后是清收工作的最大阻力。而落后的观念根源是信息不对称，借款人对金融政策不了解，对违约成本没有概念。马学军、王甫亚以情感人、以诚待人，取得了农户的理解和支持。

“我们在与每个贷款农户沟通时，一边用心倾听，耐心细致地了解农户的实际情况，一边向农户讲解国家的扶贫政策，讲扶贫小额贷款的性质，讲扶贫与救济的区别，讲征信的重要性，让农户明白扶贫贷款要按期归还、支付利息。”马学军和王甫亚说，他们在宣传政策基础上，根据农户实际情况，合理地制定分期还款计划，让农户们看到希望，有信心能归还欠款。

咸安区刘某的父亲以刘某的名义，在咸宁农商行桂花支行借款10万元，用于桂花种植。受市场影响，桂花价格下跌，老刘没有赚反而赔了。老刘六十多岁，又患中期肺癌，欠的29400元贷款无力偿还。儿子刘某认为，这笔钱是当年政府用来扶持父亲种植桂花用的，不应该由他来还。

僵持之下，马学军、王甫亚二人以刘某的征信为切入点，真诚又耐心的为其普及征信相关知识，并向其讲解，当今社会，征信是立足之本，年轻人更要珍惜爱护自己的征信记录，不能因为这几万元让自己变成失信人。经过反复的动之以情，晓之以理，老刘一家明白，欠银行的钱是必须要还的，而且越早还对儿子刘某越有利，一家人权衡利弊后，最终决定由女儿、儿子共同凑钱归还了全部本息。

◆紧盯目标  找准还款责任人

马学军和王甫亚按照摸底信息，分析这批扶贫贷款中有38户、120万元实际用款人集中在7个合作社。当年农户以借款入股合作社，贷款的本息由实际用款人承诺偿还，并签了连带责任保证。一些合作社管理不善，亏损关闭，但实际用款人具有还款能力，也有还款责任。

高桥黄铁村有5户曾申请14.6万元扶贫小额贷，实际用款人宋某用以开办家具厂。因其长年住在城区，贷款的农户平时也联系不上他。走访调查时，马学军和王甫亚了解到，村主任与宋某私交很好，可以联系上宋某。于是，俩人请村主任出面，与宋某约定好见面时间。10月3日，宋某和5位农户如约见面，马学军和王甫亚组织他们一起签订了共同还款承诺书。宋某答应去凑钱，国庆节后就来还钱。10月8日上午8时，宋某的电话如约而至。当天，宋某带来了9万元现金偿还了部分贷款。余下5.6万元，宋某在11月底结清。

贺胜黄祠村有18户申请了54万元扶贫小额贷款，实际用款人为某合作社法人陈某。在上门调查中，马学军和王甫亚了解到，陈某当年将贷款用于开办合作社，合作社交给村里的哥哥管理。亏损后，合作社关停。陈某本人一直在广东办模具厂，经济状况较好。

得知这一情况后，马学军和王甫亚通过陈某哥哥联系上他。电话里，陈某很爽快地答应回来，但到了约定日期，他总是找各种理由一推再推。于是，带着贷款农户，一起找到陈某哥哥，让他当着贷款户的面，拨通陈某的电话。电话里，大伙要求陈某确定具体回家时间。在一步步的紧逼下，11月底，陈某终于回到咸宁，当场归还一笔3万元贷款，并签订了共同还款承诺书，承诺其余欠款两年内全部还清。

这批扶贫贷款的借款人散布在10多个乡镇的各个村落，马学军和王甫亚为了抢时间、抢进度，他们利用节假日、周末，采取“村村到”“户户过”“笔笔催”的方式，用脚步丈量了十多个乡镇，用汗水见证了清收工作的艰辛，用实际行动践行了清收人的初心和誓言，用专业的清收捍卫了农商行的权益，宣传了金融知识。

“只要能找到人，只要有一丝丝可能，我们就会攻坚克难，咬紧牙关清收到底。每收回一笔贷款，我们的内心成就感就会增加一分。”马学军和王甫亚用最朴实的语言表达了他们坚决打赢不良贷款清收攻坚战的决心。

（记者 徐浪 通讯员 王子燕 陈醇 张文娟）