新年首日，存量房贷利率大范围下调！ 直降60个基点，房贷族收到“新年大红包”

我市不少房贷族在新年第一天迎来了好消息。记者多方采访了解到，房贷利率“重新定价日”在每年1月1日的市民，迎来了期盼已久的存量房贷利率大幅下调，调整幅度达60个基点。这意味着，对于房贷一族来说，新的一年将伴随着实实在在的财务减负。

市民惊喜  存量房贷直降60个基点

“元旦当天，我用手机银行APP查询房贷，发现我家房贷利率从3.9%降到了3.3%，每个月贷款还款金额从3003.62元变成了2848.66元，少了154.94元！”1月2日一大早，市民方女士高兴地和记者分享她家房贷下调的好消息。

“一直关注着手机银行贷款利率的消息，现在终于调到位了！”方女士介绍，她2024年初购买了一套温泉的学区房，买房时首套房贷款利率是3.9%，合同约定贷款利率的“重定价日”为每年1月1日，重新定价周期为一年。看到新闻说2024年10月符合条件的存量房贷下调为LPR-30BP，她还咨询过贷款行的客户经理，确认了她家房贷调整时间为2025年1月1日。

根据相关政策，2024年10月25日起，各家商业银行按央行要求陆续对存量房贷利率进行批量调整。除北京、上海、深圳等地区，符合条件的存量房贷利率均下调为LPR-30BP。而此次1月1日“重新定价日”，方女士房贷利率直接从3.9%降至了3.3%，每个月还款金额也减少了154.94元，利息总额少还37186.4元。对于普通工薪家族而言，这笔钱真真切切地为家庭减轻了负担。

记者了解到，2024年，与房贷利率挂钩的5年期以上LPR一共有三次下调：2月20日从4.20%降至3.95%，7月22日从3.95%降至3.85%，10月21日从3.85%降至3.60%。这一年下来，总共下降了60个百分点。

房贷利率的下调无疑是房贷族的“福音”，但具体到每个市民，存量房贷利率和实际减少的利息因每位购房者的具体情况定。

以在咸宁某银行办理房贷的胡先生来说，他2022年办理首套房贷时贷款利率为3.9%。贷款期限为20年，贷款金额为620000万元，2024年5年期以上LPR三次降息让他的贷款利率从3.9%降至了3.8%。而此次1月1日“重新定价日”，利率又直接从3.8%降至了3.2%，按照55.8万贷款余额，剩余期限216期，还款方式仍为等额本金，利率3.8％和降至3.2%后，2025年1月的还贷金额将由2024年12月的4350元减少至4071.33元，减少了279元，极大的减轻了胡先生的还款压力。

采访时银行多位专业人士表示，3.3%的房贷利率对购房者而言无疑是一大利好消息，不仅意味着购房成本在一定程度上显著降低，让更多年轻人的购房梦不再那么遥不可及。和较高利率时期相比，每月贷款还款额大幅减少，减轻了购房者的经济压力，提升了购房的可承受能力，从而刺激了住房消费需求的增长。

记者采访  “重定价日”不尽相同

房贷下降与每年的利率“重定价日”直接相关，但并不是所有人的存量房贷利率都在1月1日有所下降。

采访时记者了解到，2025年喜迎降息“礼包”的存量房贷客户比往年多不少是因为，以往每年1月1日，都有大批存量房贷进行一年一次的重定价，但2024年9月底，央行取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。2024年11月开始，各家银行给客户提供了更多选择，除原来的一年外，也可以选择三个月或六个月的重定价周期。因此，去年重定价日在4月1日、7月1日和10月1日的存量房贷客户也有可能在元旦当日迎来房贷降息，但也有一些市民的重新定价日约定为不同的月份，重新定价周期也为不同时间。

以回咸创业的陈女士为例，陈女士与银行签订的贷款重新定价日为每年12月15日。2024年12月15日，陈女士的首套房贷款利率已降至3.3%。而她在另一个城市购买的首套房则不一样，该套房贷款利率重新定价日为每年6月份。目前贷款利率是3.65%，暂时还未下调，“我咨询了银行，另一套房的贷款利率需要等到2025年6月份才能根据最新的LPR调整。”

记者注意到，以往存量房贷利率都是一年一调，如果一年内LPR多次调整，存量房贷利率并不能及时随之变动，必须等满一年，就会造成新老房贷利差过大。2024年9月29日，人民银行就完善商业性个人住房贷款利率定价机制有关事宜发布公告，取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

重定价周期的变化直接影响到了存量房贷的重定价日，根据银行规定，借款人可选3个月、6个月、12个月作为重定价周期。比如，原房贷合同重定价日为每年1月1日的，若选择变更为3个月的重定价周期，则变更后的重定价日分别为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3个月房贷利率就会根据LPR的变动而调整。

选择六个月重定价周期的存量房贷，如果以往的重定价日是1月1日，以后的重定价日会增加1个：7月1日。同样的道理，以往7月1日重定价的人，以后每年的1月1日和7月1日都能进行重定价。

所以，今日进行重定价的存量房贷，除了原重定价日是1月1日的，还包括原重定价日在4月1日、7月1日和10月1日并选择三个月重定价周期的；以及原重定价日在7月1日并选择六个月重定价日的，存量房贷1月1日大都能降到3.3%的水平。

（记者 徐浪 ）