湖北通城农商行：砥砺奋进，做好普惠金融领航员

为满足广大群众多样化、多元化的金融需求，提高客户满意度，通城农商行结合当地实际，积极探索金融服务新模式，寻求服务新手段，推广服务新产品，进一步提升客户金融需求的对接率和满意度，推动县域普惠金融发展。截至6月末，全行普惠性小微企业贷款余额13.98亿元，同比增加2.52亿元，增速11.28%，高于其他各项贷款平均增速0.39百分点；有贷款余额户数1875 户，同比增加1277户。涉农贷款余额达到  38.11亿元，同比增长12.58 %；个体工商户贷款余额5.59亿元，同比增加1.14亿元，增速达到25.5%。新增42户小微企业“首贷户”，首贷发放金额7200万元。2021年新增小微企业法人“首贷户”数量高于同期。

整村授信　让普惠金融覆盖面更广

这个八月，来到沙堆镇湾船咀村，只见纵横交错的田里稻浪翻滚，每一株稻穗充满生机，这片稻田是种粮大户老卢盼望着茁壮成丰硕的粮仓。

老卢是沙堆镇有名的种粮大户，多年来一直从事水稻种植，今年扩大了规模，在村里流转100多亩水田种了早稻、中稻和再生稻。稻谷长势很好，但人工、化肥的开支让他手里的资金吃紧。“没有固定资产作抵押，找担保人又太麻烦。”老卢想从银行贷款有了顾虑。正当他发愁时，他想起了前段时间通城农商行驻村金融村官在开展“整村授信”活动时对他进行了预授信，便打电话咨询。了解到他的情况后，该行金融村官通过电话教会他手机申请贷款操作流程，从开通手机银行到贷款发放一气呵成，不到半小时3万元“荆楚小康贷”便到账了，帮老卢解了后顾之忧。

“农商行的贷款太及时了，发展养殖不再担心资金不足了。”同为沙堆镇湾船咀村村民的卢某在金融村官为其办理20万元贷款后激动之情溢于言表。

去年，卢某拿着多年打零工积攒了钱办起了养猪专业合作社，存栏40多条猪。今年饲料价格上涨，猪肉价格“跌跌不休”让他遭遇了资金“瓶颈”。通城农商行的金融村官在开展“整村授信”活动中了解到情况后，主动上门收集信息资料，为他发放“荆楚小康贷”20万元，解决了合作社融资难题，贷款从申请到放款仅三天时间。

农村要振兴，要靠带头人。乡村振兴要有一大批敢于创新、敢于担当、敢于致富的带头人，这些人有信贷需求，有信用意识，但缺乏可供抵押担保的资产，按照原有的信贷模式，很难获得贷款。为此，通城农商行借助湖北省联社研发力量，创新引入“荆楚小康贷”线上作业平台。贷款前，农商行通过平台整合辖内所有农户及经济组织信息并开展评级实施分类授信，也就是有了“备用金”。需要贷款时，可以在手机银行等电子交易渠道线上随时用款和还款，有效满足普通农户以及种养大户、退伍军人、农业经纪人、农资采购商、农技人员、回乡创业人士等致富带头人经营、消费融资问题。截至目前，该行走访对接农户24681户，走访率90%，调查建档20169户，贷款授信1.86亿元，授信面达到41%，新型农业经营主体授信48户、授信5300万元。

扫“码”获贷　让小微商户融资便捷性更高

“没想到我一外地人这么容易申请到贷款，农商行‘扫码流量贷’真是好。”在通城县城开猪脚饭店的潘老板激动地说。

几年前，来自广东惠州的潘某在通城县城盘下一间店面，做起了猪脚饭生意，靠着吃苦耐劳精神和一门好厨艺，吸引了一波忠实的顾客，店里生意越做越好。这两年一直盘算着开一家规模大点的分店，细算账后还缺点资金。但人生地不熟的，找人借钱难，去银行又担心没抵押物贷不到款。他尝试着找网贷公司，一番比较后发现网贷利率实在太高负担不起，犯难不知道去哪里筹钱。

一筹莫展之际，以前为他办理过扫码收款业务的通城农商行城郊支行客户经理恰好上门回访，了解情况后“量体裁衣”为其推荐“扫码流量贷”。这款微贷产品纯信用、手续简、放款快、利率低，经现场测算，凭潘老板的扫码资金流量，可以获得24万元的授信额度，正好满足他开新店的资金需求。

“没想到凭收款流水就能贷款，‘扫码流量贷’很适合我们商户，这下资金周转不成问题了，有了资金我做生意更有底气了！”做灯饰批发生意的方老板对通城农商行工作人员感激地说道。

方老板的鑫发灯饰已开业多年，客源充足，但有时会缺少备货周转资金。今年4月，通城农商行武长支行在方老板所在的通泰建材市场开展“送码授信”活动，

工作人员在上门营销时了解到这一情况后，立即安排客户经理到店调查核实，根据近半年农商行的“扫码e支付”收单业务的经营流水，当天就向方老板授信30万元，他也成为该市场获得“扫码流量贷”第一人。

今年以来，通城农商行加大“智慧银行”建设力度，积极营销推广“扫码付”、手机银行、微信银行等智慧产品，组织开展“小微金融店小二 送码授信暖人心”活动，借助“人码合一”平台，为全县240多名员工定制金融“店小二”专属服务二维码，通过抖音号、微信公众平台、墙体广告等媒介向社会大众广泛推送，实现企事业单位、村组、社区、街道全覆盖。客户随时随地通过扫码预约办理农商行存贷、电银等各项业务。截至6月末，该行累计营销扫码商户1.7万户、手机银行6.7万户、微信银行4.7万户；通过线上申贷方式，共接收到线上预约贷款1255笔、金额2.4亿元，符合条件实际放款927笔、金额1.1亿元。

寻求合作　让大众创业后劲更强

随着黄先生手机“叮叮”一声响，他在通城农商行申请的“青创贷”已顺利到账。对于他而言，这不仅是一笔借贷资金，更是他开拓事业的“犁铧”。

黄先生在通城经营酒水、饮料代理生意，行业行情好，需要周转金也多。正面临资金难题时，他看到通城农商行“青创贷”的推广宣传，抱着试一试的心态，他拿起手机扫描了宣传画面上的二维码，按照页面提示登记基本信息后，当天就有通城农商行的工作人员与他联系，告知申贷流程和手续资料。黄先生随即提出申请，仅仅用3天时间，他就从农商行获得了贷款。

“手续简便，放款快，还是财政部分贴息，极大的缓解了我的资金周转压力，让我更加坚定了创业干事的决心。”收到20万元“青创贷”的黄先生由衷地说道。

扶持一个人创业，带动一批人上岗。为推动“青创贷”项目顺利实施，扶持通城县更多的青年创业就业，通城农商行第一时间对接区团县委、县人社局等相关部门，就“青创贷”操作流程、实施细则进行交流探讨，通过区域联动、部门协同的工作模式，优化金融服务，简化办贷流程、优化办贷利率、缩短办理时限，全力为全县青年创业者保驾护航。

“这个贷款品种太好了，没想到纳税了还可以贷款。而且贷款手续简便，审批快速，不再担心流动资金不足了。”6月29日，通城县城区大型超市法定代表人熊某收到300万元贷款到账的短信后非常激动。这是通城农商行发放的首笔“融合税e贷”。

通城农商行借助大数据和政府公共信息共享，大力推广“银税互动类”产品，采取“线上+线下”方式，批量服务中小微企业，增加信用贷款支持，增强企业融资可获得性和便利性。

近年来，为扩宽小微企业融资渠道，该行加强与融资担保公司合作通过与省农担公司合作，大力推广“农担贷”“农担e贷”等产品，自2020年以来累计发放农担贷91笔2.2亿元。加强与省再担公司、县隽兴担保公司合作，发挥政府增信作用，缓解小微企业缺抵押、融资难的问题。积极优化审贷流程，提升服务效率。县行设立授信审批部，搭建线上审贷流程，进一步优化申贷资料，让客户少跑腿，一件事一次办，推行阳光办贷和限时办贷政策，大额复杂业务5个工作日办结，300万以下小微企业贷款3个工作日办结，持续提升客户体验。落实贷款尽职免责办法，定期开展尽职免责认定，打消营销人员“惧贷”心理。

“一直以来，通城农商行不断下沉服务重心，创新产品服务，加大信贷投放力度，出实力、下真功践行普惠金融责任和使命，着力打造‘责任银行’。今后，我行将以更大的力度、更强的措施推进普惠金融工作，为县域经济高质量发展贡献农商力量。”通城农商行党委书记、董事长夏广韬如是说。