回归本源　专注主业—— 嘉鱼农商行服务民营和小微企业侧记

○ 通讯员　杨惠春

图为嘉鱼农商行支持的湖北嘉珍生态发展有限公司工人加工莲藕产品

今年来，嘉鱼农商银行以“三大银行”建设为引领，回归本源，专注主业，多项举措支持民营和小微企业发展，全力服务地方打造“湖北经济强县、临港生态新城”发展战略。截至8月底，该行民营和小微企业贷款余额21.5亿元，当年累计发放民营和小微企业贷款10.5亿元，同比增加2.7亿元。贷款余额和累放贷款在全县金融机构均排名前列。

订出信贷菜单

为落实央行降准政策，该行制定《嘉鱼农商银行信贷支持民营和小微企业工作实施方案》《嘉鱼农商银行关于进一步优化民营和小微企业金融服务实施方案》等相关方案和办法。在信贷投放计划上优先安排，全年计划投放民营和小微企业贷款13个亿，同比增加3个亿。

一是对符合国家产业政策，有市场、有效益、讲信用的民营和小微企业，建立白名单管理机制，实行贷款优先发放；二是对暂不满足信贷条件的企业，实施信贷辅导，促使其获得首次融资；三是对临时困难的企业，执行“不断贷、不抽贷、不压贷”三不政策，通过借新还旧、展期、无还本续贷、再融资等措施，帮扶企业渡过难关。

今年以来，该行民营和小微企业获次得首次贷款38 家，贷款金额3.9亿元；办理续贷企业23 家，金额3. 1亿元；办理展期14家，贷款金额2.6亿元.。

推出融资订单

为提升民营和小微企业的融资获得率，该行一是组织人员主动进园入企，积极开展大走访、大对接活动。在企业生产一线和项目现场，与企业法定代表人、财务人员、企业员工进行深入沟通交流，帮助企业出谋划策；二是根据企业基本信息、信贷资金需求等信息，逐企建立档案信息，坚持一企一策，制订个性化金融服务方案，在授信放贷、开户结算等方面提供“一条龙”的优先金融服务；三是举办活动搭建银企沟通平台，先后举办了民营和小微企业融资产品暨“信用+信贷”主题宣传月、金融早春行、银企对接会、外出创业人员联谊会等活动，为企业送去了信贷政策、贷款产品等金融知识；四是不断创新信贷产品，先后陆续推出“订单贷”“循环贷”“两权抵押贷”“出口退税贷”“纳税信用贷”“应收账款平台贷”“流量贷”“薪金贷”“交易贷”等系列信贷产品，降低贷款门槛，提高企业融资获得率。

今年以来，该行为民营和小微企业新推出信贷产品贷款27笔，金额2.4亿元。仅“纳税信用贷”产品累计为企业发放信用贷款15笔。

列出减费账单

为切实减轻民营和小微企业的负担，该行一是推出利率优惠。按照民营和小微企业贷款利率水平不高于上年同期水平的原则，根据民营和小微企业的经营情况、生产周期、产业特征、信用水平等因素，实行差别化、精细化优惠利率定价，切实减轻民营和小微企业利息负担。二是推出费用优惠。按照《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，严格执行“七不准”“四公开”要求，落实“两禁两限”规定，贷款不收取承诺费、资金管理费，财务顾问费、咨询费、资产评估费等，最大限度地减免各种费用。三是推出成本优惠。合理确定贷款期限，综合运用年审制贷款、循环贷款、分期还本等方式，减轻民营企业融资成本。落实无还本续贷政策，优化提前续贷和循环授信，加快转贷续贷速度，杜绝“通道”“过桥”环节给企业增加负担。

今年该行累计为借款民营和小微企业节省利、费近100万元，仅评估费用就达30余万元。

端出服务清单

为优化民营和小微企业的金融服务，该行一是优化办贷流程。按照信贷治理“1+10”体制原则开展信贷业务流程再造，不断优化贷款审批发放流程，下放审批权限，开辟“绿色通道”，推进“一站式服务”模式；二是实行“公开承诺制”“限时办结制”“审批零库存”等制度。百万元以下贷款不超过5天、千万元以下贷款不超过10天、千万元以上贷款不超过20天；三是实现线上金融服务。利用网格化移动APP、手机银行、微信银行、网上银行等渠道，开通网上申贷平台，大力推广线上金融综合服务，实现民营企业贷款快受理、快调查、快审批，节省办贷时间，全面提高贷款办理效率。

“农商行办贷服务质量、水平、效率明显提升，‘卷帘门’‘玻璃门’‘旋转门’等隐性障碍不见了，真正做到想企业之所想，急企业之所急。”湖北嘉安控股集团嘉鱼冷链物流有限公司负责人说。