3.3亿元创业担保贷款激活小微企业活力——看咸宁金投集团如何服务“双创”实体发展

“‘融资难、融资贵、融资慢’一直以来是制约小微企业发展的难题。而今年来，咸宁金投集团创新推出创业担保贷款，不仅切实为企业快速解决了经营周转困难，而且在费用上还给予优惠不少，给企业运转经营带来了更多的效益和利润。”这是日前，记者采访湖北峰泉风景园艺有限责任公司负责人刘为梁时，他回忆申请创业担保贷款的场景时如是说。

近年来，咸宁金投集团为贯彻落实中央和省委省政府关于推动大众创业、万众创新的重要举措，进一步扶持创业带动就业，特别是今年以来，针对市直创业担保贷款“融资难、融资贵、融资慢”的问题，该集团引进“总对总”新型政银担合作机制，创新开展“事后备案、见贷即保”的融资担保模式，企业获得感增强，有力地促进了经济发展。通过改革创新，小微企业“融资难、融资贵、融资慢”这一难题在市直创业担保贷款中得到了有效的化解。

创新担保模式。按照市政府2020年第5次常务会议精神，在市财政局和人社局的支持下，年初金投集团在省内率先引进“总对总”新型政银担融资担保合作模式，与咸宁农商行签订＂再担助力贷＂合作协议，以新模式开展创业担保贷款业务。通过政府增信，加大政策性融资担保力度，施展政策力量，协同银担合作，共同支持创业担保贷款发展。按照这一模式的设定，银行、省再担保集团、担保公司三方在共担风险，事先锁定总体担保代偿率上限的前提下，由银行对贷款业务进行审批、放款和贷后管理，担保公司提供免抵押、免担保费的批量担保，省再担保集团提供批量再担保，担保公司对担保贷款项目只进行业务合规性审核，不再做重复性尽职调查。省再担保集团对担保公司报送的担保贷款项目进行合规性复核。

谈起这项创新担保模式，湖北威速达智能装备有限公司总经理刘志敏深有体会。今年4月，该公司因资金周转不畅，陷入困境。农商行工作人员上门宣传“创业贴息担保贷款”政策时，在了解到该公司情况后，迅速帮该公司申请了创业贴息担保贷款，仅仅用了不到一周的时间，就帮助企业申请到了140万元的创业贴息担保贷，解决了企业的燃眉之急，这让企业对此称赞不已。

扩大服务对象。将创业担保贷款行业范围扩大为：一是受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业暂时失去收入来源的个体工商户；二是贷款购车专门用于出租运营的个人；三是贷款购车加入网络约车平台的专职司机（需平台提供专职司机“双证”等证明材料）；四是符合条件的出租车、网约车企业或其子公司；五是对已享受创业担保贷款贴息政策且已按时还清贷款的个人，在疫情期间出现经营困难的，可再次申请创业担保贷款。小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数15%，超过100人的企业下降为8%。

降低反担保条件。创新创业担保贷款反担保方式，降低反担保条件。从原先可由咸宁市城区内（不含乡镇）行政机关单位、事业单位正式带编工作人员、央企和国企正式职工提供信用担保，放宽至咸宁市城区内（不含乡镇）行政机关单位、垂管单位、事业单位正式带编（含自收自支）工作人员、央企和国企正式职工、全市纳税排名前100名企业法人或股东都可提供信用担保。对无不良信用记录的贷款申请人、贷款金额10万元及以下的个人创业担保贷款，以及创业孵化示范基地或者信用社区（乡村）推荐的创业项目，获得市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业以及有关特定群体,免除反担保要求。

免收担保费。对纳入再担助力贷范围的小额创业担保贷款，担保公司免收客户担保费，由市财政按担保业务量给予适当担保费减免补贴，以此降低“双创”实体融资成本。同样，享受到创业贴息贷红利政策的还有咸宁高新区园区内的企业湖北宝立科技有限公司，该公司董事长张建康对此深有感触地说：“农商行给我们办理创业贴息担保贷款，不仅享受财政贴息，还免收担保费，太及时了，他们这个服务真的是太周到了。每次都是他们多次来公司，我们没有跑一次路，节省了不少时间。并且这个创业贴息贷款的利率也非常低，才2.35%。还有评估、抵押等各种费用也是由农商行负担。”

改革成效明显。记者在咸宁金投集团采访时了解到，自“总对总”新型政银担合作机制运行以来，今年1至11月市直新增办理创业担保贷款32970万元，比去年5192万元增加了27778万元，增幅535.02％，比2018年、2019年、2020年三年业务的总和还多。市直创业担保贷款成几何级数据增长，赢得创业者好评如潮。

对此，担保公司负责人刘会恒向记者讲述了个中原因，因为我们扩大了创业担保贷款的申报对象范围，降低了反担保条件，不少原先不符合条件的创业者，现在也纳入了担保范围，这在一定程度上解决了创业者“融资难”的问题；因为市直创业担保贷款由市财政局补贴费用，我们免收担保费，降低融资成本，给企业减费让利329.7万元，这在一定程度上解决了创业者“融资贵”的问题；又因为以前是事前审批，银行和担保公司重复调查、双向逐笔审查审批，以前整体流程走下来最低需要一个月。现在依托咸宁农商行体系服务网络、风险控制的优势，以银行为主导，担保公司仅实行事后批量担保，实现了银行与担保公司的优势互补、风险共担共管，缩短企业融资时间，现在最快4天放款，这就彻底解决了企业“融资慢”的问题。

“下一步，我们将进一步加强创业担保贷款合作模式的推广，充分发挥创业担保贷款在促进创业、就业中的重要作用，精心打造‘先锋金投、普惠双创’的党建品牌，为创新创业者提供更多更优质的金融服务，为市域经济社会高质量发展贡献金投力量。”咸宁金投集团负责人王兴电说。（记者 叶和平 通讯员 陈绪鹏 陈醇）